近年來，大數(shù)據(jù)、云計算等互聯(lián)網(wǎng)思維正滲入到物流行業(yè)的方方面面，對于物流企業(yè)來說，供應(yīng)鏈金融也正在經(jīng)受著大數(shù)據(jù)、云計算等的“瘋狂洗禮”，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟以及大數(shù)據(jù)環(huán)境影響下，物流企業(yè)傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融將面臨哪些風(fēng)險?物流企業(yè)又將如何應(yīng)對，防控金融風(fēng)險呢?

 

　　觀點一：大數(shù)據(jù)的影響及相關(guān)風(fēng)險防控

 

　　如今我們已越來越多地聽到身邊的人談到“大數(shù)據(jù)”、“云計算”、“物聯(lián)網(wǎng)”這一類詞匯，互聯(lián)網(wǎng)已悄然改變了人們的生活方式和思維方式，給物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大和結(jié)構(gòu)升級帶來絕佳機遇。但在電商的蓬勃發(fā)展為物流提供大量業(yè)務(wù)訂單的同時，關(guān)乎物流企業(yè)經(jīng)濟命脈的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險概率也隨之增大。

 

　　物流產(chǎn)業(yè)中的供應(yīng)鏈金融

 

　　在物流產(chǎn)業(yè)中，供應(yīng)鏈金融是以供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為業(yè)務(wù)開展基礎(chǔ)，針對它的上、下游企業(yè)而進(jìn)行的一種金融服務(wù)。一般情況下，某種商品的供應(yīng)鏈就是一個從原材料采購、半成品加工到商品產(chǎn)出，再由銷售渠道將產(chǎn)品交付至消費者的流程鎖鏈。其中，涉及到原料供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和消費者作為流通環(huán)節(jié)參加者。

 

　　隨著國內(nèi)外貿(mào)易環(huán)境的復(fù)雜化，我國物流行業(yè)散、弱、小的特點仍十分突出，加之國內(nèi)電商業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展產(chǎn)生的物流需求，物流企業(yè)存在在驚濤駭浪中穩(wěn)步前行的壓力，但有了日益強大的大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)對供應(yīng)鏈金融的支撐，便可以更快適應(yīng)提升物流服務(wù)規(guī)模和質(zhì)量的需求。

 

　　大數(shù)據(jù)對供應(yīng)鏈金融的影響

 

　　物流企業(yè)可以充分利用大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的智能化、移動互聯(lián)等特質(zhì)，構(gòu)建移動物聯(lián)網(wǎng)，促進(jìn)更多傳統(tǒng)的現(xiàn)貨銷售業(yè)務(wù)上線，開拓新的上下游供應(yīng)鏈，創(chuàng)造新的物流業(yè)務(wù)。更為重要的是，現(xiàn)代大數(shù)據(jù)環(huán)境中的物流業(yè)仍要堅持整合這一核心觀念，通過技術(shù)、管理、制度等方面創(chuàng)新，整合上下游供應(yīng)鏈參加者的運作動態(tài)和資金狀況，方能自如掌控自身發(fā)展步驟，應(yīng)對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。

 

　　大數(shù)據(jù)對供應(yīng)鏈金融以及物流行業(yè)產(chǎn)生的廣泛影響，主要體現(xiàn)在：

 

　　第一，有助于準(zhǔn)確判斷需求方向和需求量。供應(yīng)鏈上的企業(yè)存在緊密關(guān)聯(lián)，終端消費量的變動，必會引起上游各環(huán)節(jié)的變動，大數(shù)據(jù)可以幫助物流企業(yè)分析一系列變動的規(guī)律，進(jìn)而整合貨物流通環(huán)節(jié)，或者開展商貿(mào)物流一體化業(yè)務(wù)，物流服務(wù)既是交易的組成部分，又是增值服務(wù)的新利潤的來源。

 

　　第二，有利于進(jìn)行目標(biāo)客戶的資信評估。在客戶同意的情況下，貸款人利用大數(shù)據(jù)，可以對客戶生產(chǎn)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負(fù)債、投資偏好、研發(fā)投入、技術(shù)水平、成敗比例、定單數(shù)量、產(chǎn)品周期等這一系列數(shù)據(jù)進(jìn)行研判，形成數(shù)據(jù)分析模型，設(shè)定出可靠的融資標(biāo)準(zhǔn)。

 

　　第三，有利于風(fēng)險分析、預(yù)警和控制。大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析，及時反映出預(yù)警情況的存在。物流企業(yè)多防控、早預(yù)見，可有效減少風(fēng)險。

 

　　第四，有利于精準(zhǔn)化金融和物流服務(wù)。貸款時間、用途、流向、規(guī)模、運輸、代采、收益分析等信息都可以精準(zhǔn)地整合。

 

　　物流企業(yè)防控供應(yīng)鏈金融風(fēng)險

 

　　在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，物流企業(yè)首先要充分認(rèn)識到現(xiàn)實環(huán)境中的供應(yīng)鏈金融存在哪些風(fēng)險，然后利用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)平臺能給防控此類風(fēng)險提供什么樣的便利，做到線上線下高效聯(lián)動，建立起風(fēng)險防控機制。再借助物流企業(yè)自身的信息化建設(shè)，對企業(yè)區(qū)位因素的合理配置，以及與上下游企業(yè)做好聯(lián)動工作，整合物流企業(yè)發(fā)展資源，為供應(yīng)鏈金融提供堅實經(jīng)濟基礎(chǔ)保障。

 

　　在大數(shù)據(jù)的環(huán)境影響下，未來物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中可以做到：

 

　　第一，重視信用擔(dān)保的發(fā)展方向。

 

　　第二，積極利用并促進(jìn)建立電商、金融、物流合作平臺。通過提供交易信用拔高的形式使客戶能夠獲得免擔(dān)保的銀行授信，這是大數(shù)據(jù)分析與金融結(jié)合的創(chuàng)新需求。同時，通過大數(shù)據(jù)平臺實時驗證交易對象的資信狀況等交易安全信息，確保交易資源真實可靠，貿(mào)易行為真實可靠。

 

　　另外，物流企業(yè)也可以通過盤活所持有的資金，以達(dá)到收益的成分多元化，利益增長獲得更多保障。具體可以開展如下業(yè)務(wù)類型：

 

　　第一，原材料采購金融物流。主要以生產(chǎn)型企業(yè)為服務(wù)對象。物流企業(yè)可通過其供應(yīng)鏈金融物流服務(wù)，為客戶解決這方面問題。在實際操作中，客戶可同物流企業(yè)達(dá)成合作意向，交納一定比例的保證金，物流企業(yè)可為其定向采購原材料墊資并提供物流服務(wù)。

 

　　第二，產(chǎn)品預(yù)購金融物流。物流企業(yè)可根據(jù)客戶已經(jīng)達(dá)成的某筆銷售意向，替客戶采購產(chǎn)成品并移至自有監(jiān)管倉庫后，由客戶先交貨款提取相應(yīng)數(shù)量的貨物，然后完成其銷售過程。物流企業(yè)僅收取一定的物流服務(wù)費用，不從中賺取貿(mào)易差價。

 

　　第三，對外貿(mào)易金融物流。對于上、下游企業(yè)是國外公司的跨國供應(yīng)鏈，還沒有較為合適的融資方案。

 

　　觀點二：大數(shù)據(jù)環(huán)境下的金融風(fēng)險防控

 

　　隨著信息科學(xué)的發(fā)展和科技革命的爆發(fā)，世界開始進(jìn)入了一個全新的時代——大數(shù)據(jù)時代。自大數(shù)據(jù)技術(shù)被引入生活中，一些傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不斷被賦予新的內(nèi)涵，金融服務(wù)模式也正不斷地革新。

 

　　大數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值

 

　　與傳統(tǒng)模式相比，大數(shù)據(jù)作為一種新型技術(shù)，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中創(chuàng)造出了許多價值。

 

　　一是大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠增加企業(yè)和價格的透明度，解決銀行、客戶、物流企業(yè)三者之間的信息不對稱問題，從而降低社會管理成本和交易摩擦成本。

 

　　二是大數(shù)據(jù)具有快速獲取信息的能力，可以對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行核查與評定。因此，能夠提高企業(yè)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時性，為企業(yè)帶來更多、更新的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)和內(nèi)部管理優(yōu)化的機會。

 

　　三是大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠根據(jù)市場的不同需求，對客戶進(jìn)行實時分析，進(jìn)而有利于企業(yè)進(jìn)一步挖掘、細(xì)分市場，提高產(chǎn)品的消費者滿意程度，使物流金融在營銷方面有的放矢。

 

　　四是大數(shù)據(jù)的智能分析可以支持業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理，提高企業(yè)的決策水平，從而加強金融風(fēng)險的管控力度，使企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險進(jìn)一步降低。

 

　　五是大數(shù)據(jù)分析研發(fā)過程中的應(yīng)用，能夠縮短產(chǎn)品研發(fā)時間，提高企業(yè)在商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)上的創(chuàng)新能力，從而增強企業(yè)的市場競爭能力。

 

　　總之，大數(shù)據(jù)技術(shù)是推動企業(yè)數(shù)據(jù)分析投資的一個重要驅(qū)動力量，而優(yōu)秀的數(shù)據(jù)分析能力正是當(dāng)今金融市場最需要的創(chuàng)新關(guān)鍵所在。

 

　　如何防控風(fēng)險

 

　　那么，在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，物流企業(yè)又該如何防控供應(yīng)鏈金融風(fēng)險呢?

 

　　首先，物流企業(yè)應(yīng)該加強大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用范圍，在該技術(shù)的支持下，建立一套健全的信用機制，并加強與客戶、銀行建立長期的合作伙伴關(guān)系。因為，在傳統(tǒng)的物流金融中，信息不對稱的問題比較突出，往往使銀行的貸款極易轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣假J款，并導(dǎo)致金融服務(wù)效率低下。然而，在大數(shù)據(jù)下的物流金融服務(wù)中，可以有效地避免信息不對稱的問題，有助于企業(yè)充分了解客戶的需求，從而有利于提高效率，防范金融風(fēng)險。

 

　　其次，物流企業(yè)通過借助大數(shù)據(jù)技術(shù)手段，還可以加強對客戶的信用管理能力。在物流金融中，通過引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，并借鑒銀行信用評估和風(fēng)險控制的方法，可以很好地對客戶的資信進(jìn)行資料收集、檔案管理、調(diào)查管理、信用分級，從而達(dá)到信用風(fēng)險防范、信用額度稽核以及財務(wù)管理等目的，有助于企業(yè)對客戶進(jìn)行全方位的信用管理，以及對融資項目進(jìn)行風(fēng)險評估。

 

　　再次，物流企業(yè)要不斷優(yōu)化大數(shù)據(jù)技術(shù)在物流金融中的功能作用，以此提高金融管理水平。當(dāng)物流企業(yè)從傳統(tǒng)的倉儲物流服務(wù)向現(xiàn)代的物流金融服務(wù)延伸和拓展時，信息化管理就成為了物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的必要條件和基本保障。

 

　　然而，倉儲信息化的過程也是不斷改善優(yōu)化管理和業(yè)務(wù)的過程，這就要求物流企業(yè)必須加強大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，通過運用信息化手段，對物流過程、客戶運營狀況，以及庫存商品市場價值做出充分的了解和監(jiān)控，從而才能有效地防范物流金融風(fēng)險。

圖片來源：找項目網(wǎng)