為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布了《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》明確，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

招聯金融首席研究員董希淼分析認為，下調首套住房商貸利率或將產生三個作用：一是穩定居民住房消費預期，激發新的住房消費需求;二是傳遞“穩房價”信號，促進房地產市場平穩健康發展;三是降低住房消費支出，進而提振居民擴大消費的意愿和能力。

因城施策　確定房貸利率加點下限

目前，我國房地產市場區域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循“因城施策”原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價機制。

《通知》明確，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

人民銀行金融市場司司長鄒瀾此前在人民銀行舉行的2022年第一季度金融統計數據新聞發布會上表示，3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經有100多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略做出的差別化、市場化調整，適應了房地產市場區域差異的特征。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，此次下調住房貸款利率定價下限，是進一步優化商業銀行房貸利率自律定價機制，擴大了部分區域商業銀行房貸利率定價空間，符合部分區域房地產市場情況。

業內專家分析認為，預計各地調整方向可選擇跟隨全國下限下調，也可保持不動或適度上調，維持區域房地產市場穩定;銀行結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等，明確利率的定價規則，在各城市利率政策下限基礎上，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

購買首套普通自住房利息支出或將減少

2019年8月，人民銀行發布公告，要求首套商業房貸利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)，二套商業房貸利率不得低于相應期限LPR加60個基點。

此次《通知》落地后，對貸款購買首套普通自住房的居民家庭影響有多大?根據人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布的最新一期LPR顯示，5年期以上LPR為4.60%。如果按此計算，根據《通知》要求，調整后，首套住房商業性個人住房貸款利率下限為4.4%，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限為5.2%。

來源:金融時報-中國金融新聞網

圖片來源：找項目網